Estelionato: Como Proteger sua Empresa Contra Fraudes Digitais em 2025

O que é Estelionato e por que ele cresce na era digital

O estelionato, tipificado no artigo 171 do Código Penal Brasileiro, é um crime baseado em enganar alguém para obter vantagem ilícita em prejuízo alheio. Tradicionalmente, isso se dava por meio de golpes presenciais ou falsificações físicas. No entanto, com a transformação digital, esse crime encontrou terreno fértil no ambiente online.

Na prática, o estelionato se manifesta em fraudes financeiras, golpes virtuais, clonagem de identidade, falsificação de documentos e manipulação de dados digitais. O crescimento do e-commerce, das transações digitais e do home office criou novas brechas para os criminosos.

Segundo a Febraban, somente em 2024 os bancos brasileiros registraram mais de 3,8 milhões de tentativas de fraude online. Isso mostra como o problema se intensifica e afeta empresas de todos os portes.

Como o Estelionato Afeta Empresas e Consumidores

A ameaça do estelionato não é restrita a indivíduos. Empresas de diversos setores — de transportadoras a fintechs — enfrentam riscos sérios.

Principais impactos para empresas:

• Perdas financeiras diretas: fraudes em concessão de crédito, falsificação de boletos ou transações indevidas.
• Danos reputacionais: clientes e parceiros perdem confiança em empresas envolvidas em golpes.
• Risco regulatório: falhas em compliance podem gerar multas e responsabilização legal.
• Tempo e recursos desperdiçados: longas disputas judiciais e processos internos de investigação.

Um simples golpe pode custar milhões em prejuízos e anos de desgaste de imagem. Por isso, antecipar riscos deixou de ser uma opção e se tornou uma necessidade estratégica.

A Ascensão das Fraudes Digitais no Brasil

De acordo com a Serasa Experian, o Brasil registra uma tentativa de fraude a cada 8 segundos. As modalidades mais comuns incluem:

1. Clonagem de identidade – utilização de documentos falsos ou adulterados.
2. Fraudes em crédito – falsificação de dados para obtenção de empréstimos.
3. Phishing e engenharia social – indução de pessoas a fornecerem senhas ou dados pessoais.
4. Fraudes trabalhistas – contratação de colaboradores com histórico oculto de processos criminais.
5. Uso de laranjas – indivíduos que emprestam seu nome para operações ilícitas.

Esse cenário reforça que métodos tradicionais de análise, baseados apenas em relatórios de órgãos de proteção ao crédito, não são mais suficientes para identificar ameaças sofisticadas.

Inteligência Artificial: a Nova Fronteira no Combate ao Estelionato

O combate ao estelionato exige tecnologia de ponta. Nesse contexto, a Inteligência Artificial (IA) vem revolucionando a forma como empresas previnem riscos.

Na Tratum, a IA é aplicada para analisar grandes volumes de dados em tempo real, conectando informações dispersas e identificando padrões ocultos que podem indicar fraude.

Como a IA ajuda a prevenir fraudes:

• Análise preditiva: antecipa comportamentos suspeitos antes que o golpe aconteça.
• Conexões societárias: identifica vínculos entre CPFs e CNPJs que indicam laranjas ou empresas de fachada.
• Monitoramento contínuo: acompanha alterações no perfil de clientes e parceiros em tempo real.
• Eficiência operacional: reduz tempo de análise de dias para segundos, sem perder precisão.

Essa abordagem permite que empresas não apenas detectem fraudes, mas também previnam que elas aconteçam.

Soluções de Ponta da Tratum contra o Estelionato

A Tratum oferece um ecossistema completo de soluções para proteger empresas contra riscos ocultos. Entre elas:

1. Análise de Crédito Sofisticada

Antes de conceder crédito, a Tratum analisa dados ocultos do histórico financeiro de clientes e parceiros. Essa visão clara permite identificar sinais de alerta como vínculos com empresas inadimplentes ou sócios envolvidos em processos criminais.

👉 Exemplo prático: Uma distribuidora identifica que o sócio de um cliente está envolvido em processos trabalhistas e decide recusar a concessão de crédito, evitando futuros prejuízos.

2. Monitoramento Contínuo e Proativo

As informações de CPFs e CNPJs mudam constantemente. Com o monitoramento contínuo da Tratum, empresas são alertadas imediatamente sobre alterações críticas, como o surgimento de processos judiciais ou dívidas relevantes.

👉 Exemplo prático: Uma transportadora é notificada em tempo real quando um de seus fornecedores passa a responder por processo criminal, permitindo substituí-lo antes que o problema afete sua operação.

3. Compliance Rigoroso

Manter-se alinhado às regulamentações de PLD/FT, KYC e LGPD é um desafio constante. A Tratum garante que parceiros e fornecedores estejam em conformidade, reduzindo a exposição ao artigo 171 e outros crimes financeiros.

👉 Exemplo prático: Uma fintech utiliza a Tratum para garantir que nenhum de seus clientes esteja vinculado a atividades ilícitas, evitando riscos regulatórios.

Estelionato, Compliance e Risco Reputacional

O estelionato não se limita a perdas financeiras. Muitas vezes, o maior impacto está no risco reputacional. Uma empresa associada a parceiros fraudulentos pode perder clientes, investidores e até credibilidade junto ao mercado.

Segundo estudo da Deloitte, 87% dos consumidores evitam empresas que já foram associadas a fraudes. Isso mostra como proteger a reputação é tão importante quanto proteger os ativos financeiros.

Estelionato e o Código Penal: Entenda o Artigo 171

O artigo 171 do Código Penal Brasileiro define estelionato como:

“Obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil ou qualquer outro meio fraudulento.”

A pena prevista varia de 1 a 5 anos de prisão, além de multa. No entanto, para empresas, os impactos extrapolam a esfera criminal e atingem áreas como:

• Financeira: perdas milionárias em fraudes.
• Jurídica: responsabilização por negligência no controle de riscos.
• Reputacional: perda de credibilidade junto a clientes e parceiros.

Compreender o artigo 171 e suas implicações é essencial para criar estratégias robustas de prevenção.

Tendências Futuras no Combate ao Estelionato

À medida que o cibercrime evolui, novas tendências surgem no combate ao estelionato:

1. Blockchain aplicado a transações financeiras – transparência e rastreabilidade.
2. Open Finance – integração de dados para análises mais completas.
3. IA Generativa em compliance – automação de relatórios complexos de risco.
4. Parcerias público-privadas – combate coordenado a fraudes digitais.
5. Educação financeira digital – conscientização de empresas e consumidores.

Empresas que se anteciparem a essas tendências terão vantagem competitiva na redução de riscos.

Conclusão: Da Ameaça à Oportunidade

O estelionato na era digital é um desafio crescente, mas também representa uma oportunidade para empresas que adotam soluções inovadoras.

Com a Tratum, é possível transformar riscos em oportunidades de fortalecimento, protegendo-se contra fraudes, mantendo conformidade e garantindo crescimento sustentável.

👉 Ao se proteger contra o crime de estelionato, sua empresa não apenas evita prejuízos, mas também fortalece sua reputação e conquista a confiança de clientes e parceiros.

CTA Final

🔒 Quer blindar sua empresa contra fraudes e estelionato? Fale com a Tratum e descubra como.